¿Hacia donde va el uso de la cuenta bancaria?

“Si la naturaleza fuera banco,
ya la habrían salvado.”

Eduardo Galeano

En las ultimas noticias se ha anunciado en los diversos medios de comunicación todo lo que sucede con la fiscalización de las cuentas bancarias, por lo que, no es para menos que nos preocupemos nosotros, los ciudadanos de a pie, respecto al uso que le damos a las cuentas bancarias y las consecuencias sobre el uso incorrecto de las mismas.
Basta con dar un repaso sobre esa acumulación de preocupaciones sobre el uso de las cuentas bancarias, iniciando con que se reformó hace un año la ley denominada: anti-lavado, exactamente el 16 de julio de 2025, con una serie de avances en la vigilancia y fiscalización por parte de las autoridades administrativas a los gobernados que realizan actividades vulnerables.
Además, se resolvió por parte de la Corte mexicana el 6 abril de este 2026, la constitucionalidad de que la Unidad de Inteligencia Financiera perteneciente a la Secretaria de Hacienda y Crédito Público, aplicando su facultad prevista en la ley de instituciones de crédito, pueda congelar las cuentas bancarias de los usuarios de la misma cuando realicen operaciones que salgan de lo común, en tanto estos comprueban el origen y el uso de la cuenta bancaria, pero en tanto sucede esto, se encuentra congelada la cuenta.
Adicionalmente, se cuenta la reforma al reglamento de la ley anti-lavado publicado el día 27 de marzo de 2026, que apuntala las facultades de la referida Unidad de Inteligencia Financiera, provenientes de la propia ley para fiscalizar a los contribuyentes, citarlos en sus oficinas, investigar el uso de las cuentas bancarias, etc.
Y aun falta, la publicación de las reglas de carácter general de esa misma ley anti-lavado, que es el máximo de preocupación de muchos de los giros que llevan a cabo actividades vulnerables, pues muchas de las decisiones operativas de las empresas, dependerá de las exigencias que se indiquen en dichas reglas, como es el caso de contratar un auditor, contar con un programa para el control de sus actividades, capacitar al personal, evaluarlo, etc.
Para finalizar, no debe de perderse de vista las facultades del Servicio de Administración Tributaria, referente a la fiscalización de las cuentas bancarias que permite asumir que existe omisión de impuestos en todos aquellos casos en donde el sujeto revisado por la autoridad fiscal, no pueda acreditar con documentos fehacientes el origen de los depósitos de sus referidas cuentas bancarias.
Con todo ese cúmulo de facultades y procedimientos, es necesario considerar que hoy los bancos, lejos de brindar seguridad, certidumbre a los usuarios de la banca, sucede lo contrario, hay temeridad en el uso de la cuenta bancaria, incluso para abrir una cuenta bancaria habría que pensarlo dos veces, antes de hacer uso indiscriminado y sin control de ella.
En realidad, todo esto nos lleva a considerar que es necesario que se tenga mejor y mayor conciencia en el uso de las cuentas bancarias, sobre todo porque los depósitos en las cuentas bancarias que no puedan justificarse, implicaría que, si la autoridad fiscal revisa, representaría que se pueda determinar por lo menos, sobre el depósito observado, un monto del 30% por concepto de impuesto sobre la renta, adicionalmente el 16% por concepto de impuesto al valor agregado, más recargos y multas, verdaderamente lo que se haya depositado, es exactamente el monto que se adeuda de impuestos para todo aquel que no pueda acreditar el origen de esos depósitos.
Pero, para rematar toda esta serie de atribuciones con que cuentan las autoridades administrativas como es la Unidad de Inteligencia Financiera y las autoridades fiscales como es el caso de Servicio de Administración Tributaria, es que, desafortunadamente con el uso de la tecnología se ha incrementado la suplantación de la identidad, es decir, el robo de identidad, así se hace uso de cuentas bancarias de personas que no saben que existe esa cuenta bancaria, mucho menos los depósitos y retiros de la misma, además de que pudiera estar inscrito en el Registro Federal de Contribuyentes, sin estar enterado que por ejemplo, se cuenta con otro registro, adicional con el que se cuenta y se usa normalmente, desafortunadamente sobre ese robo de identidad se hace muy poco por las autoridades.
Ahora que se ha puesto de moda las llamadas de extorsión para depositar en diversas cuentas bancarias con la amenaza de no depositar los montos solicitados por el crimen organizado, es un ejemplo del robo de identidad, posiblemente la persona a quien está el nombre de la cuenta bancaria en donde depositan los afectados por estas llamadas de extorsión, desconocen la existencia de las mismas.
Hay que reconocer es que desafortunadamente en México tenemos muy poca educación en el uso correcto de las cuentas bancarias, lo que se muestra con el sufrimiento que se vive en los tribunales, en los juicios, que muchos padecen por el desconocimiento de estas acciones de la autoridad fiscal y la falta de precaución en el robo de identidad, lo que se necesita es mejorar la educación en esta nación, la propia educación bancaria. (Web: parmenasradio.org)
2